L'investissement : engager son capital pour un avenir plus prospère

L'investissement est un terme économique et financier fondamental qui désigne l'acte d'engager des ressources (principalement du capital, mais aussi du temps ou d'autres actifs) dans un projet, une entreprise ou un actif financier avec l'espoir d'en tirer un bénéfice futur. Ce bénéfice peut prendre la forme de revenus réguliers, d'une appréciation de la valeur du capital investi (plus-value), ou les deux.

Qu'est-ce qu'investir ? (Distinction avec épargner)

Il est important de distinguer l'investissement de la simple épargne :

• Épargner : Consiste à mettre de l'argent de côté, généralement dans des placements très sûrs et liquides (compte d'épargne), principalement pour la sécurité ou des objectifs à court terme. Le rendement est faible ou nul, l'objectif principal est la préservation du capital.
• Investir : Consiste à utiliser son épargne pour acquérir des actifs dont on espère qu'ils prendront de la valeur ou généreront des revenus supérieurs à l'inflation sur le moyen ou long terme. Investir implique nécessairement d'accepter un certain niveau de risque.

Pourquoi investir ?

Les motivations pour investir sont multiples :

• Combattre l'inflation : L'inflation érode le pouvoir d'achat de l'argent laissé sur un compte peu ou pas rémunéré. L'investissement vise à obtenir un rendement supérieur à l'inflation pour maintenir, voire accroître, sa valeur réelle.
• Préparer sa retraite : Les systèmes de retraite publics (AVS) et professionnels (LPP) ne suffisent pas toujours à maintenir le niveau de vie souhaité. Investir (via le 3ème pilier ou librement) permet de se constituer un capital complémentaire.
• Atteindre des objectifs financiers à long terme : Financer les études des enfants, réaliser un grand projet, atteindre l'indépendance financière.
• Faire fructifier son patrimoine : Accroître sa richesse sur le long terme. Voir gestion de fortune.
• Générer des revenus passifs : Certains investissements (actions à dividendes, immobilier locatif, obligations) peuvent procurer des revenus réguliers.

Les principes fondamentaux de l'investissement

Investir efficacement repose sur plusieurs principes clés :

1. Relation Risque/Rendement : C'est le principe le plus fondamental. Il n'existe pas de rendement élevé sans risque élevé. Inversement, les placements considérés comme sûrs offrent généralement des rendements faibles. Chaque investisseur doit trouver le niveau de risque qu'il est prêt à accepter en fonction de ses objectifs et de sa tolérance.
2. Horizon d'investissement : La durée pendant laquelle on prévoit de laisser son argent investi est cruciale. Un horizon long permet de prendre plus de risques (actions) car on a le temps de récupérer des baisses temporaires. Un horizon court nécessite des placements plus prudents (obligations, monétaire).
3. Diversification : Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Répartir ses investissements sur différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier...), secteurs et régions géographiques pour réduire le risque global du portefeuille.
4. Compréhension : Ne jamais investir dans un produit ou un actif que l'on ne comprend pas.
5. Coûts : Les frais (courtage, gestion, TER des fonds...) réduisent la performance nette. Il est essentiel de les minimiser.
6. Régularité et discipline : Investir régulièrement (par exemple via un plan d'investissement programmé) permet de lisser les points d'entrée sur le marché (méthode du "cost averaging") et de bénéficier des intérêts composés sur le long terme. Éviter les décisions impulsives basées sur les émotions.
7. Allocation d'actifs : Définir la répartition stratégique de son portefeuille entre les différentes classes d'actifs en fonction de son profil de risque (âge, objectifs, tolérance au risque, horizon) est souvent plus important que la sélection de titres individuels.

Les principales classes d'actifs pour investir en Suisse

• Actions : Parts de propriété d'entreprises cotées (SIX Swiss Exchange, bourses étrangères). Potentiel de rendement élevé, risque élevé.
• Obligations : Prêts à des États ou entreprises. Risque et rendement généralement plus faibles que les actions.
• Immobilier : Investissement direct (achat d'un bien locatif) ou indirect (fonds immobiliers, actions de sociétés immobilières).
• Fonds de placement / ETF : Permettent d'investir de manière diversifiée dans des paniers d'actions, d'obligations ou d'autres actifs, à faible coût (surtout les ETF). Très adaptés pour les débutants et l'investissement à long terme.
• Prévoyance (Pilier 3a) : Possibilité d'investir via des fonds de placement 3a pour combiner avantage fiscal et potentiel de rendement.
• Matières premières : Or, pétrole... (souvent via des ETF/ETC).
• Placements alternatifs : Private equity, hedge funds (souvent réservés aux investisseurs qualifiés).
• Cryptomonnaies : Très volatiles et spéculatives.

Se lancer dans l'investissement en Suisse

Pour commencer à investir en Suisse :

1. Définir ses objectifs, son horizon et sa tolérance au risque.
2. Se former (livres, sites web fiables, cours) ou se faire conseiller (conseiller bancaire, conseiller financier indépendant ou robo-advisor - attention aux conflits d'intérêts et aux qualifications).
3. Ouvrir un compte-titres auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne (comparer les frais).
4. Commencer progressivement, par exemple avec des ETF larges et diversifiés, et investir régulièrement.

Prendre en main son avenir financier

L'investissement est un parcours à long terme qui demande patience, discipline et une compréhension des risques encourus. En définissant une stratégie claire basée sur ses objectifs personnels et les principes fondamentaux de diversification et de gestion du risque, et en privilégiant des solutions peu coûteuses comme les ETF, les épargnants suisses peuvent mettre leur argent au travail pour construire leur avenir financier et atteindre leurs aspirations.