Le 2e Pilier (LPP) : Construire votre capital retraite
La prévoyance professionnelle, ou LPP, intervient pour renforcer le socle de l'AVS. Son objectif est ambitieux : permettre aux retraités de conserver environ 60% de leur dernier salaire en cumulant les deux premiers piliers.
À l'inverse de l'AVS, la LPP repose sur la capitalisation : vous accumulez votre propre "cagnotte" personnelle auprès d'une caisse de pension.
Qui est assuré à la LPP ?
Si vous êtes salarié et gagnez plus de CHF 22'050 par an, l'affiliation est obligatoire.
- Entre 17 et 24 ans : Vous cotisez uniquement pour les risques de décès et d'invalidité.
- Dès 25 ans : Vous commencez réellement à épargner pour votre vieillesse.
- Indépendants : L'affiliation n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour éviter de grosses lacunes à la retraite.
Comment est financé votre compte ?
C'est un effort partagé : votre employeur déduit une part de votre salaire et doit verser au minimum un montant équivalent au vôtre. Ce capital est ensuite investi par votre caisse de pension pour générer des intérêts qui font grossir votre avoir.
Rente ou Capital : Le grand choix
Au moment de la retraite, vous avez généralement deux options :
- La rente à vie : Un montant fixe vous est versé chaque mois jusqu'à la fin de vos jours. Le calcul dépend du taux de conversion.
- Le retrait en capital : Vous récupérez tout ou partie de votre argent en une fois. C'est une option qui offre plus de liberté mais demande une gestion rigoureuse pour ne pas épuiser ses fonds trop vite.
Les retraits anticipés : Quand l'argent est disponible avant l'heure
La loi permet d'utiliser votre LPP avant la retraite dans trois situations précises :
- L'achat de votre résidence principale.
- Le lancement de votre propre activité indépendante.
- Un départ définitif de la Suisse (sous conditions).
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