La banque cantonale : un pilier régional du système bancaire suisse

Le paysage bancaire suisse est diversifié, mais il comporte une catégorie d'établissements unique : les banques cantonales. Présentes dans presque tous les cantons, elles jouent un rôle économique et social majeur à l'échelle régionale. Comprendre ce qu'est une banque cantonale implique de saisir son lien étroit avec son canton de rattachement.

Qu'est-ce qu'une banque cantonale ?

Une banque cantonale est une banque universelle suisse dont le canton est l'actionnaire majoritaire ou le propriétaire unique. Il existe 24 banques cantonales, une pour chaque canton ou demi-canton, à l'exception d'Appenzell Rhodes-Extérieures et de Soleure (qui ont vendu leurs parts dans le passé, mais les institutions existent toujours avec une forte identité régionale).

Leur statut juridique varie : beaucoup sont des établissements de droit public appartenant entièrement au canton, tandis que d'autres sont des sociétés anonymes (SA) dans lesquelles le canton détient une participation majoritaire (plus de 50% du capital et/ou des droits de vote).

Les caractéristiques spécifiques des banques cantonales

Plusieurs éléments distinguent les banques cantonales des autres banques opérant en Suisse :

1. La garantie de l'État (Garantie cantonale) : C'est la caractéristique la plus emblématique. Dans la grande majorité des cas, les engagements de la banque cantonale (notamment les dépôts des clients comme les comptes épargne) sont garantis par le canton. Cela signifie que si la banque faisait faillite (un scénario très improbable), le canton interviendrait pour couvrir les pertes des créanciers.
   • Portée variable : Cette garantie peut être totale et illimitée, ou soumise à certaines conditions selon la législation cantonale. Quelques banques cantonales (notamment la BCBE à Berne et la BCV à Vaud) n'ont plus de garantie étatique explicite, mais bénéficient toujours d'une perception de grande solidité du fait de leur actionnaire majoritaire public.
   • Conséquences : Cette garantie confère aux banques cantonales une excellente notation de crédit, leur permet de se refinancer à moindre coût et offre une sécurité très élevée aux déposants.
2. Le mandat légal (souvent) : Beaucoup de banques cantonales ont un mandat défini par une loi cantonale. Ce mandat inclut souvent des objectifs allant au-delà du simple profit, comme :
   • Contribuer au développement économique harmonieux du canton.
   • Offrir des services bancaires à l'ensemble de la population et des entreprises du canton.
   • Soutenir les petites et moyennes entreprises (PME) locales.
   • Financer le logement.
3. L'ancrage régional fort : Elles concentrent leurs activités sur leur canton respectif. Elles possèdent généralement un réseau d'agences dense sur leur territoire, assurant une proximité avec la clientèle locale (particuliers, PME, collectivités publiques).
4. La gouvernance influencée par le canton : Le canton, en tant qu'actionnaire majoritaire ou propriétaire, exerce une influence sur la stratégie et la nomination des organes dirigeants (conseil d'administration/conseil de banque).

Rôle et importance des banques cantonales en Suisse

Les banques cantonales sont des acteurs majeurs du système financier et économique suisse :

• Moteur économique régional : Elles sont souvent le principal pourvoyeur de crédits pour les PME et les prêts hypothécaires dans leur canton, soutenant ainsi l'investissement et l'emploi local.
• Facteur de stabilité : Leur modèle d'affaires généralement prudent et leur garantie étatique contribuent à la stabilité du système bancaire suisse, en particulier en période de crise.
• Accessibilité des services bancaires : Grâce à leur réseau d'agences étendu, elles assurent un accès aux services bancaires de base même dans les régions périphériques.
• Acteur de la concurrence : Elles offrent une alternative solide aux grandes banques nationales et aux autres acteurs bancaires, stimulant la concurrence au bénéfice des clients.
• Contribution aux finances cantonales : Elles versent souvent une partie de leurs bénéfices au canton (sous forme de dividendes ou de contributions directes), participant ainsi au financement des tâches publiques.

Organisation

Les 24 banques cantonales sont regroupées au sein de l'Union des Banques Cantonales Suisses (UBCS) / Verband Schweizerischer Kantonalbanken (VSKB). Cette association défend leurs intérêts communs et facilite la collaboration sur certains projets, tout en préservant l'indépendance de chaque banque membre.

Des banques ancrées dans le paysage cantonal

Les banques cantonales sont une spécificité marquante du fédéralisme et du paysage bancaire suisse. Leur lien organique avec leur canton, souvent matérialisé par une garantie étatique et un mandat de service public au moins partiel, leur confère une mission et une position uniques. Acteurs de proximité, moteurs de l'économie régionale et gages de stabilité, elles jouent un rôle indispensable pour les citoyens, les entreprises et les collectivités publiques dans la plupart des cantons suisses.